Embedded Finance (Gömülü Finans) Nedir?

Embedded finance (gömülü finans); geleneksel finans hizmetlerinin, finansal olmayan uygulamalara entegre edilmesidir. Daha açık bir ifade ile gömülü finansta, normalde bir finansal kurum aracılığıyla sunulan hizmet, finansal olmayan bir kuruluşun uygulamalarına kusursuz bir şekilde entegre edilerek sunulur.

Gömülü finans aracılığıyla finansal işlemler, müşterilerin günlük etkileşimlerinin olağan bir parçası haline getirilir. Burada amaç hem kullanıcı dostu hem de pratik bir finans deneyimi sunmak ve kullanıcı memnuniyetini artırmaktır.

Embedded Finance (Gömülü Finans) Nasıl Çalışır?

Embedded finance yönteminde, finansal olmayan kuruluşlar, finansal hizmetleri kendi sistemlerine entegre ederek hizmet verir. Sistemin temelinde API’lar bulunur. Application Programming Interface, yani API’lar, sistemler arasında veri alışverişi yapmayı mümkün kılar.

Gömülü finansın çalışma şekli, finans kurumları ve kullanımı tercih eden sektörlerin iş birliğine dayanır. Finans hizmetlerinin kullanılacağı uygulamanın, finansal veriler ve işlemleri yönetebilmesi için uygun olması gerekir. Uygun altyapı sayesinde kullanıcıların güvenli ve sorunsuz işlem yapması sağlanır.

Embedded finance yöntemini kullanan finansal olmayan firmalar, müşterilerine bankalarda olduğu gibi sınırsız hizmet vermez. Müşteriler, ürün veya hizmet satın alırken finansal hizmetleri kullanabilir.

API Nedir?

API; Application Programming Interface yani Uygulama Programlama Arayüzüdür. Gömülü finansın temelini oluşturan API’lar, farklı platformlar arasında finansal veri transferini mümkün kılar. API sayesinde müşteriler, finans kuruluşu olmayan firmanın web sitesinde bankacılık işlemlerini yapabilir.

Müşteriler, hizmet aldıkları firmanın web sitesi veya mobil uygulaması üzerinden bankacılık işlemlerini sürdürür. Ön planda finans uygulaması görünürken; arka planda API’lar sayesinde firma ve bankanın uygulaması iletişim kurar ve işlemler tek ekrandan devam eder.

Gömülü Finansın Faydaları Nelerdir?

Gömülü finansın hem şirketler hem de müşterileri açısından birçok avantajı bulunur.

• Öncelikle müşteriler, ürün veya hizmet satın alırken ayrı ayrı uygulamalar kullanmak yerine finansal işlemlerini tek bir platform üzerinden yürütebilir. Hızlı ve pratik işlem yapmayı mümkün kılan embedded finance ile müşteri memnuniyeti de artar.
• Ürün veya hizmet satışı yapan firmalar, gömülü finans ile hizmetlerini güvenilir ortamda sunabilir. Aynı zamanda tüm işlemler tek merkezden yürütüldüğü için merkezi kontrol de sağlanır.
• Firmalar müşterilerine uygun olarak kişiselleştirilmiş ürün veya hizmet sunabilir. Müşterilere özel sunulan finansal çözümler sayesinde müşteri sadakati artar.
• Finansal hizmetler, farklı sektördeki uygulamalara entegre edilebilir. Bu sayede firmalar çok daha geniş bir müşteri kitlesine ulaşabilir.
• Finansal hizmetlerin entegre edilmesi ile şirketler, sektördeki rakiplerinin önüne geçebilir.
• Farklı sektörlerde sunulan finansal hizmetler sayesinde daha fazla kişinin finansal hizmetlere erişmesi sağlanır.
• Finans hizmetlerinin entegrasyonu, şirketlerin manuel müdahalesini azaltır ve süreçlerin otomatik olarak ilerlemesini sağlar. Bu sayede operasyonel verimlilik de artar.
• Embedded finance küçük, orta veya büyük fark etmeksizin her ölçekteki işletme için uygundur. Şirketler iş hacimlerinden bağımsız olarak gömülü finans sisteminden faydalanabilir.

Gömülü Finans Hangi Alanlarda Etkilidir?

Gömülü finans, müşterilere farklı alanlarda sunulabilir. Dijitalleşmenin her alana yayılması ile birlikte gömülü finans da yaygın olarak kullanılmaya başlamıştır. Embedded finance hizmeti sunan firmalar temelde yatırım, ödeme, borçlanma ve sigorta araçlarıdır.

Gömülü finansın etkin olarak kullanıldığı alanlar aşağıdaki gibidir:

• Dijital cüzdanlar veya firmalara özel cüzdanlar
• Oyun ve uygulama içi satın alımlar
• E-ticaret sitelerinde alışveriş sırasında kullandırılan krediler
• Şimdi al sonra öde kampanyaları
• Link ile ödeme
• Sigortacılık faaliyetleri
• Müşteri sadakat uygulamaları

Gömülü Finans Hangi Sektörler İçin Uygundur?

Gömülü finansın esnek yapısı, birçok sektörde kullanılmasını mümkün kılar. Özellikle e-ticaret, perakende ve mobil uygulamalar gömülü finansın yaygın olarak kullanıldığı sektörler arasında yer alır.

E-ticaret ve Perakende

E-ticaret ve perakende, gömülü finansın en yaygın kullanıldığı sektörler arasında yer alır. E-ticaret siteleri, embedded finance kullanarak müşterilerine ödeme kolaylıkları ve kredi seçenekleri sunabilir.

E-ticaret sitelerinde sıklıkla karşılaştığımız “Şimdi Al, Sonra Öde (Buy Now, Pay Later)” kampanyası, gömülü finansın en iyi örneklerindendir.

E-ticaret ve perakende sektöründe kullanılan gömülü finans örneklerinden bir diğeri de krediler ya da dijital cüzdanlardır. Müşteriler, dijital cüzdanlara yükledikleri bakiyeler ile alışveriş yapabilmektedir.

Mobil Uygulamalar

Mobil uygulamalar, embedded finance kullanılan sektörler arasında yer alır. Para transferi uygulamaları, müşterilerine para gönderme ve para alma işlemlerine ek olarak farklı finansal hizmetler de sunabilir. Mobil uygulamalarda aynı zamanda oyun ve uygulama içi satın alımlar da gerçekleştirilebilir.

Otomotiv Sektörü

Otomotiv sektöründe hizmet veren firmalar, gömülü finans entegrasyonu ile araba satışı veya kiralama hizmetlerinin yanı sıra kredi başvurusu, farklı ödeme planları veya sigorta hizmetleri sunabilir. Böylece müşterilere araba satışına ek olarak kolay ödeme seçenekleri ile finansal kolaylık sağlanır.

Seyahat Rezervasyonu Uygulamaları

Seyahat rezervasyonu için hizmet veren platformlar, embedded finance kullanarak müşterilerine otel rezervasyonu için kolay ödeme seçenekleri sunabilir. Finansal hizmetler sayesinde müşteriler, farklı ödeme seçeneklerinden yararlanabilir.

Gömülü Finansın Geleceği & Potansiyelleri

Embedded finance ile işletmelere ve müşterilere birçok avantaj sunulmaktadır. Sunulan bu avantajlar ile birlikte gömülü finansın gelecek potansiyelinin de oldukça yüksek olduğu söylenebilir.

Finansal hizmetlerin finansal olmayan kuruluşlar tarafından sunulması, müşterilerin finansal işlemleri için farklı kurumlara başvurmasının önüne geçmiş ve işlemlerin pratik bir şekilde gerçekleştirilmesini kolaylaştırmıştır. Gömülü finans aynı zamanda gelişmekte olan ülkelerde yaşayan ve banka hesabı olmayan kişilerin de finansal hizmetlere erişimini artırmıştır.

İşletmeler de embedded finance ile şirketlerinin finansal işlemlerini tek merkezden kontrol edebilmekte ve iş süreçlerinin otomatikleşmesini sağlamaktadır. Tüm bu avantajlar, gömülü finansın gelecekte de büyük bir potansiyele sahip olduğunu göstermektedir.

Gelecekte daha fazla sektörün gömülü finansı benimsemesi ve yeni finansal çözümlerin geliştirilmesi beklenmektedir.

Ozan Özel Çözümler

Teknolojinin ilerlemesi ve dijitalleşmenin yaygınlaşması ile birlikte önem kazanan gömülü finans, günümüzde birçok sektörde kullanılmaktadır. Embedded finance, kullanıcıların hızlı, pratik ve güvenilir bir şekilde finans hizmetlerinden yararlanmasını sağlar.

Ozan, link ile ödeme, elektronik cüzdan ve ERP entegrasyonu gibi özel çözümleri ile hem işletmelere hem de müşterilerine özel birden çok finansal hizmet sunar. Siz de hemen Ozan’a ücretsiz başvuru yapın, finansal hizmetlerin geleceği ile tanışın!