Servis Modeli Bankacılığı (BaaS) Nedir?

Servis modeli bankacılığı (Banking as a Service – BaaS); geleneksel bankacılık anlayışının sınırlarını aşarak finansal hizmetlere erişimi kolaylaştıran bir yaklaşımdır. Servis modeli bankacılığı ile bankalar, müşterilerine sundukları hizmetleri bir platform olarak diğer şirketlere açar. Yani bankalar, bankacılık altyapılarını ve hizmetlerini, API’lar aracılığıyla banka dışı şirketlere sunarlar. Bu şirketler de kendi ürün ve hizmetlerine bankacılık işlevselliğini entegre edebilir.

Servis Bankacılığı Nedir?

Servis bankacılığı, bankaların bankacılık lisansını ve altyapısını kullanarak, banka dışı şirketlere finansal hizmetler sunma imkanı tanıyan bir iş modelidir. Bu modelde, banka, bir servis sağlayıcı gibi hareket ederek, hesap açma, para transferi, fatura ödeme, kredi kartı verme gibi temel bankacılık işlemlerini API’lar aracılığıyla diğer şirketlere sunar. Banka dışı şirketler ise bu API’ları kendi platformlarına entegre ederek, müşterilerine yenilikçi ve entegre finansal çözümler sunabilirler.

Servis Modeli Bankacılığın Faydaları Nelerdir?

Servis modeli bankacılığın hem bankalar hem de işletmeler için birçok avantajı bulunur. BaaS ile sunulan faydalar aşağıdaki gibi sıralanabilir:

1. Servis modeli bankacılık ile bankalar, finansal hizmetlerini daha geniş kitlelere ulaştırabilir.
2. Banka dışı şirketler, uzun ve karmaşık bankacılık süreçlerine takılmadan hızlı bir şekilde yenilikçi finansal ürün ve hizmetleri kullanabilir.
3. Bankalar, ürün ve hizmetlerini banka dışı kanallar üzerinden tanıtarak müşteri ağını genişletebilir.
4. Banka dışı şirketler kendi bankacılık altyapılarını kurmak yerine servis bankacılığı modelini kullanarak maliyet tasarrufu sağlayabilir.
5. BaaS modeline sahip olan işletmelerin bankacılık lisansı alma zorunluluğu yoktur. Bankacılık lisansına sahip olmadan, banka faaliyetlerini gerçekleştirmeleri mümkündür.

BaaS Modelinin Fintech Sektöründeki Yeri

BaaS modeli ve bu alandaki gelişmeler 2021 yılında Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK) tarafından verilen kararla şekillendirilmiştir.

29 Aralık 2021 tarihinde BDDK tarafından yayımlanan Dijital Bankaların Faaliyet Esasları ile Servis Modeli Bankacılığı Hakkında Yönetmelik (BaaS Yönetmeliği) ile resmi olarak Servis Modeli Bankacılığı tanımlanmış ve resmi olarak kullanılmaya başlanmıştır.

BDDK’nın bu kararı, BaaS modelinin Türkiye’de daha da yaygınlaşmasını ve finansal teknoloji şirketlerinin daha geniş bir kitleye hizmet sunmasını sağlamıştır. Yeni yönetmelik, fintech şirketlerinin finansal hizmetler sunmasını kolaylaştırmak ve inovasyonu teşvik etmek amacıyla da önemli adımlar içermektedir.

Geleneksel bankacılık sistemlerine alternatif bir çözüm olan BaaS modeli, Türkiye’deki finansal sektöre rekabetçi bir dinamizm kazandırmaya da katkıda bulunmuştur. Bu yeni yaklaşım ile dijital dünyada hızlı bir şekilde yayılan yeni fikir ve ürünler, müşterilere çok daha hızlı bir şekilde ulaşmaktadır.

Fintech firmalarının müşterilerine özelleştirilmiş finansal ürünler sunmasını sağlayan BaaS modeli, firmalar için de düşük maliyetlidir. Geleneksel bankacılık işlemlerinin getirdiği yüksek maliyetlerin ortadan kalkması, firmalar açısından son derece avantajlıdır.

BaaS Modelinin Tüketiciler İçin Avantajları

BaaS modelinin tüketiciler için birçok avantajı bulunur. Bu avantajlardan bazıları aşağıdaki gibidir:

• BaaS, tüketicilere daha fazla finansal ürün ve hizmet seçeneği sunar. Bu sayede tüketiciler, ihtiyaçlarına ve bütçelerine uygun olan ürünleri tercih edebilir.
• Servis modeli bankacılığı ile geliştirilen esnek ve yenilikçi finansal çözümler, tüketicilere daha iyi bir deneyim sunar.
• BaaS, finansal işlemleri daha kolay ve erişilebilir hale getirir. Artan rekabet sayesinde tüketiciler, daha uygun fiyatlı finansal hizmetlere erişebilir.

Servis Modeli Bankacılık ve Açık Bankacılık Arasındaki Farklar

Servis modeli bankacılık ve açık bankacılık, finansal ürün ve hizmetlerin sunumunda yenilikçi çözümler üreten iki önemli modeldir. Ancak her iki modelin de kendi özgü özellikleri ve avantajları bulunmaktadır.

Açık bankacılık, bankaların müşteri verilerini diğer finansal kurumlarla paylaşmasını ve üçüncü taraf finansal hizmet sağlayıcılarına erişim sağlamasını içerir. Üçüncü taraf sağlayıcılar açık bankacılık modelinde, bankaların müşteri verilerine ve hesaplarına belirli şartlar altında erişim sağlar ve bu verileri kullanarak yeni hizmetler sunar.

Servis modeli bankacılığı, bankaların finansal hizmetlerini bir platform olarak diğer şirketlere açmasıdır. Bu modelde bankalar, ürün ve hizmetlerini banka dışı şirketlerin platformları üzerinden sunar.

Açık bankacılık veri paylaşımını uygularken; servis modeli bankacılığı, finansal hizmetlerin platformlaştırılmasını ve genişletilmesini içerir.

Ozan Özel Çözümler

Servis modeli bankacılık, finansal hizmetlerin geleceği açısından büyük bir potansiyele sahiptir. Bankaların ve fintech şirketlerinin iş birliği ile yenilikçi çözümler sunmasını sağlayan BaaS modeli, tüketicilerin de daha iyi bir bankacılık deneyimi yaşamasına imkan tanır.

Dijital dönüşümün ve finansal çözümlerin önemli temsilcilerinden biri olan Ozan’ın işletmelere özel sunduğu çözümler ile siz de birçok avantajdan yararlanabilirsiniz. Birçok ödeme firmasında bulamayacağınız ürün ve çözümler sayesinde tüm ödeme süreçlerinizi avantajlı hale getirebilirsiniz. Siz de hemen Ozan’a ücretsiz başvuru yapın, yenilikçi finansal çözümlerden yararlanmaya başlayın!