Açık Bankacılık (Open Banking) Nedir?

Açık bankacılık (Open Banking) finansal hizmetlerin sunumunda ve kullanımında daha fazla şeffaflık, erişilebilirlik ve işbirliği sağlamayı amaçlayan bir yaklaşımdır.

Açık bankacılık, finansal kurumlar ve diğer finansal hizmet sağlayıcıları, müşteri verilerini güvenli bir şekilde paylaşarak birbirleriyle entegre olurlar. Bu entegrasyon, farklı finansal hizmetlerin ve ürünlerin daha kolay erişilebilir olmasını sağlar.

Açık Bankacılık Nasıl Çalışır? Amacı Nedir?

Açık bankacılığın çalışma prensibi, kullanıcının izni ile finansal bilgilerinin yalnızca tek bir banka tarafından değil ortak platform üzerinde değerlendirilmesini sağlar. Açık bankacılıkta kullanıcının rızası ile veriler ortak platforma dahil olurken bireysel bankacılık için de kullanım mümkün olur. Bu sistemde yatırım hesabı ve müşteri harcamaları gibi davranışları kapsayan veriler data analizi hedefiyle paylaşılır.

Üçüncü parti finansal hizmet sağlayıcıları (TPPs) tarafından sunulan hizmetlere ek olarak açık bankacılık ortak kullanıcı avantajıyla sisteme dahil olur. Farklı banka ve kurumların kullanıcıya ait banka bilgilerinden haberdar olmasıyla hedef kitle çeşitlenir.

Geleneksel Bankacılık ve Açık Bankacılık Arasındaki Farklar Nelerdir?

Geleneksel bankacılıkta ortak alan mantığı bulunmaz ve sistem gereği uygulama sırasında özel izinler söz konusu olur.

Açık bankacılıkta geleneksel bankacılığa alternatif olarak özelleştirme fırsatı bulunur. Bu sayede kullanıcıların kendilerine uygun seçeneklere ulaşması ve öneri alması olanaklı hale gelir. Yatırım ve bankacılık ürünleri hakkında çeşitlilik sunulması açık bankacılığın ayırt edici özellikleri arasındadır. Geleneksel bankacılığın belirli standartları ve kullanım koşulları vardır. Bu yönüyle açık bankacılığın esneklik payı daha fazladır.

Açık Bankacılığın Finans Sektörüne Yararları Nelerdir?

Açık bankacılık, finans ekosisteminde önemli bir yere sahiptir. Dijital bankacılığa da kolayca entegre olması sayesinde hızlı ve kolay işlem kabiliyeti öne çıkar.

Açık bankacılığın finans sektörüne yararları şunlardır:

• Veri Güvenliği: Açık bankacılık siber saldırılara karşı müşteri verilerini korumayı amaçlar.
• Gelişmiş Hizmetler: Açık bankacılık daha iyi ve daha hızlı karar verme mekanizmalarına olanak sağlar. Örneğin, daha avantajlı ödeme yöntemleri ve kişiselleştirilmiş finansal öneriler gibi inovasyonlar mümkün hale gelir.
• Daha Hızlı ve Daha Kolay Ödeme Yöntemleri: Açık bankacılık, daha hızlı ve daha kolay ödeme seçenekleri sunar.
• Müşteri Verilerini Analiz Etme: Açık bankacılık, müşteri verilerinin finansal kuruluşlar tarafından analiz edilmesine olanak sağlar. Böylece müşterilere daha iyi hizmet vermelerine yardımcı olur.
• Risk Yönetimi: Açık bankacılık, finansal kuruluşların risk yönetimini daha iyi değerlendirmesini ve kredibilitesini daha iyi anlamalarına yardımcı olur.
• Daha Geniş Müşteri Kitlesi: Finansal kuruluşlar, açık bankacılık aracılığı ile daha geniş müşteri kitlesine ulaşabilirler.

Açık Bankacılığın Tüketicilere Faydaları Nelerdir?

API (Application Programming Interface) aracılığıyla kullanıcılara özel tekliflerin sunulduğu bir platform oluşturulur. Tüketiciler açısından kullanıcı deneyimine katkı sağlaması nedeniyle tercih edilen bir modeldir.

Açık bankacılığın tüketicilere faydaları şunlardır:

• Daha Rekabetçi Finans Ekosistemi: Açık bankacılık, finans pazarında daha fazla rekabet yaratır ve finansal kuruluşların müşterilere daha iyi hizmet vermesini teşvik eder.
• Müşteriler İçin Daha Düşük Ücretler: Açık bankacılık daha rekabetçi bir ortam yaratırken müşterilere daha düşük ücretler ve faiz oranları sunmalarını sağlar.
• Daha Hızlı ve Kolay Ödeme Seçenekleri: Müşteriler farklı finansal hesapları aracılığı ile daha kolay para transferi yapabilirler.
• Daha Hızlı Hesap Açma: Tüketiciler, farklı finansal kuruluşlarla daha hızlı ve kolay hesap açabilirler. Bu sayede yeni finansal ürün ve hizmetlere daha hızlı ulaşabilirler.
• Kolay Arayüz: Açık bankacılık, tüketicilerin tüm hesaplarını tek bir platform üzerinden yürütmesine olanak sağlar.

Türkiye’de Açık Bankacılık Hakkında Yönetmelik ve Düzenlemeler

Ülkemizde ve dünyada gelişen bir iş modeli olan açık bankacılık ve finansal veri kullanımına dair çeşitli düzenlemeler mevcuttur. Uzaktan işlem yapma olanağı sunan bu sistemde güvenli işlem sunmak adına devlet tarafından sınırları belli olan yönetmelikler vardır. 2005 tarihli ‘Bankacılık Kanunu’ başta olmak üzere farklı düzenlemeler açık bankacılığa dair hizmet kapsamını belirler.

Türkiye’de açık bankacılık ile ilgili düzenlemeler BDDK ve TCMB tarafından yapılır.

Açık bankacılık ile ilgili tüm yönetmelik ve düzenlemelere “BANKALARIN BİLGİ SİSTEMLERİ VE ELOKTRONİK BANKACILIK HİZMETLERİ HAKKINDA YÖNETMELİKLER”den ulaşabilirsiniz.

Açık Bankacılık, Dijital Bankacılık ve Servis Modeli Bankacılığı Arasındaki Farklar Nelerdir?

Dijital banka hizmetleri arasında bazı işlevsel farklılıklar bulunur. Açık bankacılık, farklı platformlar üzerinden bilgi paylaşımını sağlayan bir modeldir.

Mevcut hizmet türü, OBİE (Open Banking Implementation Entity) yani ‘Açık Bankacılık Uygulama Kurumu’ gibi hizmet sağlayıcıları üzerinden çalışan bir sistemdir.
Servis modelli bankacılık ise internet kanalları aracılığıyla bankacılık işlemlerinin banka olmayan kurumlar tarafından sunulmasını sağlayan bir teknolojidir.

Açık Bankacılık (Open Banking):
Açık bankacılık, finansal verilerin ve hizmetlerin daha fazla erişilebilir ve paylaşılabilir olmasını teşvik eden bir yaklaşımı ifade eder. Finansal kuruluşlar, müşterilerin izniyle diğer finansal hizmet sağlayıcılarına erişim sağlar ve müşteri verilerini paylaşır.

Açık bankacılık, finansal veri paylaşımını düzenleyen ve standartları belirleyen yönetmelikler ve teknik standartlar gerektirir. Müşteri verilerinin gizliliği ve güvenliği büyük önem taşır.

Dijital Bankacılık (Digital Banking):
Dijital bankacılık, geleneksel fiziksel şubeler yerine dijital kanallar üzerinden finansal hizmetler sunan bankacılık modelini ifade eder. Dijital bankalar, genellikle mobil uygulamalar ve çevrimiçi platformlar aracılığıyla hizmet sunarlar.

Dijital bankalar, müşterilere özellikle mobil cihazlar üzerinden finansal hizmetler sunarlar. Genellikle geleneksel bankalardan daha düşük işletme maliyetlerine sahiptirler.

Servis Modeli Bankacılığı (Banking-as-a-Service, BaaS):
Servis modeli bankacılığı, finansal hizmet sağlayıcılarının, dijital bankalar, fintech şirketleri ve diğer üçüncü taraf geliştiricilerin finansal ürün ve hizmetlere erişmelerini ve bunları kendi platformlarına entegre etmelerini sağlayan bir hizmeti ifade eder.

Ozan ile markanız için birçok ödeme altyapısı hizmeti alabilir ve müşteri deneyimini iyileştirmek için önemli bir adım atabilirsiniz. Hemen Ozan’a ücretsiz başvuru yapın, tüm dijital işlemlerinizi tamamlamanızı ve güvenle ödeme almanızı sağlayacak çözümlerle buluşun.