Günümüz teknolojik gelişmeleri ışığında bankacılık hizmetleri de dijital yöntemlere evrilmiş durumdadır. Daha önceden fiziksel işlemler ile yürütülen pek çok çalışma, bugün dijital platformlar üzerinden tamamlanır.
Bu kapsamda adından sıklıkla söz edilen birkaç temel bankacılık modeli bulunur. Yazımızda bankacılığın geleceğini şekillendiren dijital bankacılık, açık bankacılık ve servis modeli bankacılığına yakından bakacağız.
Dijital Bankacılık Nedir?
Dijital bankacılık, fiziksel kanallara ihtiyaç duyulmaksızın yürütülen bankacılık faaliyetlerini kapsar. Bu deneyim modelinde fiziksel herhangi bir şube vasıtasıyla işlem yapılmaz. Kredi çekme, para transferi gerçekleştirme, döviz alım satımı ve fon işlemleri gibi pek çok uygulama tamamen dijital sistemde tamamlanır. Büyük ölçüde fiziksel bankacılık deneyiminin yerini alan dijital sistemler işlem hızı ve düşük masraf avantajıyla öne çıkar.
Bu sistemde herhangi bir işlem adımı için telefon görüşmesi ya da sıra bekleme zorunluluğu ortadan kalkar. Pratik bir bankacılık deneyimi sunması açısından her geçen gün kullanım ağı genişleyen bir hizmet modelidir.
Türkiye’de Dijital Bankacılık ile İlgili Yönetmelikler Hangileri?
Dünya genelinde kullanım faaliyeti giderek artan dijital bankacılık sektörü, ülkemizde de belli yönetmeliklerle korunur. Uygulamanın kapsamı ve hangi amaca hizmet ettiği gibi ayrıntılar mevcut temel yönetmelik sayesinde net tanımlara oturur.
Bu konuda ülkemizdeki güncel yönetmelik, 29 Aralık 2021 tarihli ve 31704 sayılı ‘Dijital Bankaların Faaliyet Esasları ve Servis Modeli Bankacılığı’na dair yönetmelik”tir. Resmi Gazete’de yayınlanan ve hizmet kapsamı belirlenen yönetmelik; dijital bankacılık sektöründe baz alınan yasal koşulları içerir. Mevcut yönetmelikte; dijital bankacılığın tanımı ve etkinlik sınırları gibi temel konular belirlenmiştir.
Servis Bankacılığı Nedir?
“BaaS” (Banking-as-a-Service) kısaltmasıyla da bilinen servis modeli bankacılığı güncel ve fayda amaçlayan finansal yaklaşımlardan biridir. Servis modeli bankacılığında ödeme ve kredi gibi daha önceden bankaların sunduğu servisler artık banka olmayan kurumlar tarafından da sunulabilir hale gelir.
Servis modeli bankacılığı bu altyapıyı sağlayan kurumlar tarafından geliştirilen ve regülasyonlara uygun API’lar ile gerçekleştirilir. Bu sayede tüketiciler alışveriş yaptıkları kurumlar üzerinden direkt olarak finansal aktivitelerden faydalanabilir.
Türkiye’de Servis Bankacılığına İzin Veren Yönetmelikler Hangileri?
Türkiye’de dijital bankaların faaliyetleri ve servis modeli bankacılığı hakkında yönetmelikler, Türkiye Cumhuriyeti Merkez Bankası ve Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu tarafından yapılır.
Türkiye’de servis bankacılığına izin veren yönetmelik, ‘Dijital Bankaların Faaliyet Esasları ve Servis Modeli Bankacılığı Hakkında Yönetmelik’tir.
Açık Bankacılık Nedir?
Açık bankacılık, ‘open banking’ olarak bilinen yeni bir yaklaşımdır. Kullanıcıları için şeffaf ve net bir hizmet ağı oluşturmayı amaç edinir. Kullanıcıların onayı dahilinde diğer kurum ve bankalardaki kullanıcı hesapları kontrolü ve veri kullanımıyla hizmet sunulur. Yani bir kullanıcıya ait farklı banka ve kurum verileri görüntülenir; böylelikle daha kapsamlı bir hizmet sunumu hedeflenir.
Türkiye’de Açık Bankacılık ile İlgili Yönetmelikler Hangileri?
Dijital ve servis modelli bankacılık için oluşturulan yönetmelikte açık bankacılık ile ilgili fikir edinmek mümkündür. Ek olarak 15 Mart 2020’de Resmî Gazete’de yayınlanan ‘Bankaların Bilgi Sistemleri ile Elektronik Bankacılık Hizmetleri’ hakkındaki yönetmelik bu modelle ilgili ayrıntılı bilgi sunar.
‘Banking as a service’ yani ‘hizmet olarak bankacılık’ sektörüne bakıldığında dijitalleşme evrimi görmek mümkündür. Bu aşamada farklı alternatif yöntemlerle hedef kitleye ulaşma amacı güdülür. ‘Elektronik para’ gibi sanal teknolojilerin getirdiği kavramları yakından takip etmek için dijital sistemlerde aktif olmak gerekir. Bu alanda sıklıkla adından söz edilen ‘fintech’ kavramı da aslında ekonomik unsurlarla teknolojiyi bir araya getiren finansal teknolojiyi ifade eder.
Ozan ile markanız için birçok ödeme altyapısı hizmeti alabilir ve müşteri deneyimini iyileştirmek için önemli bir adım atabilirsiniz. Hemen Ozan’a ücretsiz başvuru yapın, tüm dijital işlemlerinizi tamamlamanızı ve güvenle ödeme almanızı sağlayacak çözümlerle buluşun.
Ozan Business ve SuperApp özellikleri, işlem limitleri ve kampanyaları, ülkeler arasında farklılık gösterebilir.
Hemen Başvur
Formu doldurun, yetkili danışmanlarımız 1 gün içinde sizi arasın.
Kişisel verileriniz, Aydınlatma Metni kapsamında işlenmektedir.