Servis Modeli Bankacılığı (Banking As a Service) Nedir?

“Servis Modeli Bankacılığı” ya da daha yaygın bilinen adıyla “Banking as a Service” (BaaS), finansal hizmetlerin dijital platformlar aracılığıyla sunulması anlamına gelir. Bu modelde, geleneksel bankalar ve diğer finansal kurumlar, teknoloji şirketleri ve fintech (finansal teknoloji) girişimleri ile ortaklık yaparak, bankacılık hizmetlerini üçüncü parti şirketlerin müşteri tabanlarına sunarlar.

Servis Modeli Bankacılığı, geleneksel bankacılık hizmetlerini dijitalleştirerek, teknoloji ve finansal hizmetler arasındaki sınırı aşan bir yaklaşım sunar. Bu, hem bankaların hem de müşterilerin faydalanabileceği yenilikçi ve esnek bir bankacılık modelidir.

Türkiye’de Dijital Bankaların Faaliyet Esasları ile Servis Modeli Bankacılığı Hakkında Yönetmelik ve Düzenlemeler

Ülkemizde ve dünyada dijitalleşmenin her alanda etkili olduğu bir gerçektir. Bunlar arasında işlem kolaylığı açısından büyük faydalar sunan bankacılık alternatifleri de mevcuttur. Servis bankacılığı başta olmak üzere tüm yeni gelişen dijital bankacılık yöntemleri için düzenlemeler oluşturulmuştur. Amaç, yasal ve güvenilir zemini tesis ederek karşılıklı hizmeti garanti altına almaktır.

Mevcut yönetmeliklerden ilki; 31704 sayılı ve 2021 tarihli ‘Dijital Bankaların Faaliyet Esasları ile Servis Modeli Bankacılığı’ hakkındaki yönetmeliktir. BDDK onaylı bu metinde dijital ortamlar üzerinden hizmet veren pek çok kurumun işlevi ve yükümlülükleri belirlenmiştir. Bir diğer yönetmelik de 31069 sayılı ve 2020 tarihli ‘Bankaların Bilgi Sistemleri ve Elektronik Bankacılık Hizmetleri’ hakkındaki düzenlemedir. Burada da servis modeli bankacılığında uygulanabilecek bazı bilgilere erişmek mümkündür.

Servis Modeli Bankacılığı Hangi Sektörler İçin Uygundur?

Servis Modeli Bankacılığı (Banking as a Service – BaaS), çeşitli sektörlerdeki işletmeler için uygun ve etkili bir finansal hizmet modelidir. Bu modelin uygulanabileceği bazı ana sektörler şunlardır:

• Teknoloji ve Fintech Şirketleri: Teknoloji ve fintech şirketleri, BaaS’ı kullanarak kendi ödeme sistemlerini, kredi kartlarını veya diğer bankacılık hizmetlerini sunabilir. Bu, müşterilere daha entegre ve sorunsuz bir finansal deneyim sağlar.
• E-ticaret Platformları: E-ticaret şirketleri, BaaS ile müşterilere ödeme yöntemleri, taksitli satışlar veya kişisel finans yönetimi hizmetleri sunabilir. Böylece müşteri sadakati artırılır ve satış işlemleri kolaylaştırılır.
• Perakende ve Tüketici Ürünleri: Perakende sektörü, BaaS aracılığıyla mağazalarda veya çevrimiçi alışverişlerde kolay ödeme çözümleri, kişiselleştirilmiş kredi teklifleri ve sadakat programları sunabilir.
• Telekomünikasyon: Telekom şirketleri, BaaS sayesinde müşterilerine faturalandırma, ödeme yönetimi ve hatta kişisel finans yönetimi hizmetleri sunabilir.
• Sağlık Sektörü: Sağlık hizmet sağlayıcıları, BaaS kullanarak hasta ödemelerini yönetebilir, finansal işlemleri kolaylaştırabilir ve hatta hastalara özel finansman seçenekleri sunabilir.
• Sigorta Sektörü: Sigorta şirketleri, BaaS ile müşterilere daha hızlı ödeme işlemleri, kişisel finans yönetimi ve ödeme planları sunabilir.
• Girişimler ve Küçük İşletmeler: Küçük işletmeler ve girişimler, BaaS sayesinde kolayca bankacılık hizmetleri alabilir, ödeme işlemlerini yönetebilir ve finansal raporlama yapabilir.
• Eğitim Sektörü: Üniversiteler ve eğitim kurumları, BaaS ile öğrenci harçlarının yönetimi, burs ve finansal yardım programları için ödeme çözümleri sunabilir.

Kimler Servis Modeli Bankacılık Hizmeti Sağlayabilmektedir?

Servis Modeli Bankacılığı (Banking as a Service – BaaS) hizmeti sağlayabilmek için, genellikle bankalar, fintech şirketleri ve teknoloji sağlayıcıları gibi çeşitli kuruluşlar işbirliği yapar.

Bu kuruluşların rolleri ve yetkinlikleri aşağıdaki gibi çeşitlilik gösterir:

Servis modeli bankacılık hizmeti sağlayan kuruluşlar:

• Geleneksel bankalar
• Dijital bankalar
• FinTech Şirketleri
• Teknoloji Şirketleri
• Sigorta Şirketleri
• RegTech Şirketleri

Servis Modeli Bankacılığının Sağladığı Avantajlar Nelerdir?

Servis Modeli Bankacılığı dijital kanalların gücünden faydalanmayı mümkün kılan bir yaklaşımdır. İnternet ağı üzerinden 7/24 hizmet veren ve geniş bir hedef kitleye hitap eden işletmeler kurmak için dijital seçeneklerin tercihi söz konusudur.

Servis modeli bankacılığın finansal kuruluşlara sağladığı bazı avantajlar şunlardır:

• Dijital Entegrasyon: BaaS, bankaların hizmetlerini dijital platformlar üzerinden API’ler (Uygulama Programlama Arayüzleri) aracılığıyla sunmasını sağlar. Bu sayede, finansal hizmetler daha geniş bir kitleye ulaşabilir.
• Üçüncü Parti İşbirlikleri: Bankalar, fintech şirketleri, e-ticaret platformları ve hatta perakende zincirleri gibi çeşitli şirketlerle işbirliği yaparak, bu şirketlerin müşterilerine bankacılık hizmetleri sunar.
• Müşteri Odaklılık: BaaS, müşteri deneyimini iyileştirmeye odaklanır. Müşteriler, farklı platformlar üzerinden kolayca finansal işlemler yapabilir ve kişiselleştirilmiş hizmetlere erişebilirler.
• Yenilikçilik: Bu model, finansal sektörde yenilikçilik ve rekabeti teşvik eder. Fintech girişimleri ve diğer teknoloji şirketleri, bankacılık sektörüne yeni bakış açıları ve çözümler sunar.
• Regülasyon Uyumu: BaaS sağlayıcıları, finansal düzenlemelere ve güvenlik standartlarına uygun hareket etmelidir. Bu, müşteri verilerinin korunmasını ve işlemlerin güvenli bir şekilde gerçekleştirilmesini sağlar.

Servis Modeli Bankacılığının Tüketicilere Sağladığı Faydalar

Servis modeline sahip bankacılık; kullanıcı için hızlı, güvenli ve pratik bir deneyim sağlar. Aynı avantajların işletmeler için de geçerli olduğu ifade edilebilir. Herhangi bir hizmet ya da ürün alımı sırasında tüketici hem servis bankası tarafından hem de arayüz sağlayıcı aracılığıyla korunur ve güvenli işlem yapma seçeneğine sahip olur.

Servis modeli bankacılığın tüketicilere sağladığı avantajlar şunlardır:

• Servis modeli bankacılığı, tüketiciye daha fazla finansal kuruluşa erişme imkânı tanır.
• Daha iyi ve özelleştirilmiş hizmetler ile tüketicilerin hedeflerine ulaşmasına yardımcı olur.
• Servis modeli bankacılığı, tüketicilerin daha hızlı para transferi yapmasına olanak tanır.
• Servis modeli bankacılığı sayesinde tüketicilerin daha hızlı işlem yapmasına yarar.
• Oluşturduğu rekabet ortamı sayesinde tüketicilere daha düşük ücretler ve faiz oranları sunar.
• Servis modeli sağlayıcısı, tüketicilerin farklı finansal kuruluşlardaki hesaplarını tek bir arayüzde görüntüleme imkânı sağlar.

Servis Modeli Bankacılık ve API İlişkisi Nedir?

API (Application Programming Interface), ‘uygulama programlama arayüzü’dür ve servis modelli bankacılıkta etkin olarak kullanılan bir unsurdur. API’ler, servis modeli bankacılık çerçevesindeki farklı teknolojik ve finansal hizmetlerin entegrasyonunu ve etkileşimini sağlayan araçlardır.

Dijital Bankacılık, Servis Modeli Bankacılığı ve Açık Bankacılık Arasındaki Farklar Nelerdir?

Fintech yani ‘finansal teknoloji’ alanı için de yakın takip konusu olan dijital kanallar arasında çeşitli farklar bulunur. Örneğin; dijital bankacılık sahasında yasal olarak talep edilen pek çok unsur servis modelli bankacılık için geçerli değildir.

Dijital bankacılık, servis modeli bankacılığı ve açık bankacılık, farklı yaklaşımlara ve iş modellerine sahip finansal hizmet sunum yöntemlerini ifade eder. Dijital bankacılık, geleneksel bankaların dijital platformlar üzerinden hizmet sunmalarını temsil ederken, servis modeli bankacılığı, finansal kuruluşların API’lar aracılığıyla üçüncü taraflara finansal hizmetlerin erişimini sağlamalarını ve entegrasyonlarını kolaylaştırmalarını ifade eder. Açık bankacılık ise, finansal verilerin ve hizmetlerin farklı finansal kuruluşlar arasında paylaşılmasını teşvik eden bir düzenleme ve veri paylaşım yaklaşımını ifade eder.

Ozan ile markanız için birçok ödeme altyapısı hizmeti alabilir ve müşteri deneyimini iyileştirmek için önemli bir adım atabilirsiniz. Hemen Ozan’a ücretsiz başvuru yapın, tüm dijital işlemlerinizi tamamlamanızı ve güvenle ödeme almanızı sağlayacak çözümlerle buluşun.